Co musisz wiedzieć o umowie kredytu hipotecznego?
Wielu z klientów banku nie zdaje sobie sprawy, na co przede wszystkim powinien zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy o kredyt hipoteczny. To, że należy ją przeczytać wie pewnie każdy, ale jakie wnioski i w jaki sposób z niej wyciągnąć? Postanowiliśmy wskazać Wam kilka przykładów, które mogą uchronić wielu kredytobiorców przed popełnieniem życiowego błędu. Przede wszystkim pamiętajmy o całkowitych kosztach kredytu. Nie sugerujmy się jedynie oprocentowaniem i na jego podstawie wyliczonym harmonogramie spłat (patrz kredyt kalkulator). Doliczyć musimy jeszcze dodatkowe opłaty (choćby za rozpatrzenie wniosku i jego przyznanie), prowizje, koszt ubezpieczeń, polis, czy też koszt wcześniejszej spłaty kredytu. Ważna jest także możliwość przewalitowania lub refinansowania zobowiązania. Uwagę musimy zwrócić także na kwestię zdolności kredytowej. Bank w każdym momencie może poprosić nas o ponowne zaświadczenie o płynności spłat oraz ich możliwości, dlatego też umowa powinna opisywać wszystkie sytuacje, w których to może się przydarzyć. Jeśli taką zdolność kredytową utracimy, musimy wiedzieć, czy zostaniemy wpisani do rejestru nierzetelnych dłużników i na jak długo. Większość takich informacji jest pomijana, ale zaczynają one nabierać na znaczeniu w przypadku pogorszenia się obecnej sytuacji.
13.09.2010. 05:01
Kredyt hipoteczny a spread walutowy
Kredyty hipoteczne udzielane są zazwyczaj na bardzo długi okres kredytowania. Niekiedy zdarza się nawet, że wynosi on około 50 lat, choć to oczywiście rzadkość. Przeciętny okres waha się między 20 a 30 latami. Wielu klientów decyduje się ostatnio na zaciągnię kredytu hipotecznego w obcej walucie (najczęściej frank szwajcarski). Głównym problemem, z którym muszą się zmierzyć to spread walutowy. Jest to bowiem różnica między kursem kupna waluty a kursem jej sprzedaży. Bank wylicza kredyty po cenie skupu waluty (czyli cenie niższej), a oczekuje spłaty po cenie kupna waluty w okienku (czyli po cenie wyższej). Zarówno wysokość pożyczonej kwoty, jak raty oraz odsetki, ustalane są w walucie, w której kredyt jest rozliczany (np. euro, frank). W większości banków spread utrzymuje się przez dłuższy czas na stałym poziomie (stąd też możliwość porównywania kredytów ze względu na to kryterium), jednak istnieją instytucje, gdzie kurs ten podlega ciągłym wahaniom. Spread walutowy jest bezwzględnie dodatkowym kosztem dla kredytów mieszkaniowych. Spread nie jest zależny od tego, jaką część kredytu już spłaciliśmy. Jeśli bank prowadzi taką samą politykę kursową możemy ponosić jednakowy koszt przez cały okres kredytowania. Dlatego jeszcze przed podjęciem decyzji warto jest wiedzieć, jakie korzyści, a jakie straty możemy osiągnąć z kredytu w obcej walucie.31.07.2010. 12:22
Na czym polega różnica między kredytem mieszkaniowym a hipotecznym?
Wielu z nas na co dzień używa w sposób zamienny pojęć kredyt mieszkaniowy i hipoteczny. Większość z nas myli je nieświadomie nie zauważając między nimi różnicy. Jednak nie są to zamienne wyrażenia, a ich odmienność wcale nie powinna być bagatelizowana. Wyjaśnijmy zatem, w jakim obszarze występuje niezgodność. Otóż kredyt mieszkaniowy jest udzielany najczęściej na zakup mieszkania lub działki. Cel jego udzielenia może być inny niż zakup nieruchomości, jednak banki niechętnie podchodzą do tego pomysłu. Najważniejsze dla naich jest to, aby kredyt był zabezpieczony hipoteką, ponieważ jest to najbezpieczniejszy sposób gwarancji spłaty zobowiązania. Natomiast kredyty hipoteczne mogą być udzielane pod hipotekę, którą już posiadamy, lub którą mamy zamiar nabyć. Stąd też wniosek, że kredyt mieszkaniowy w większości przypadków jets kredytem hipotecznym, natomiast kredyt hipoteczny nie koniecznie musi być mieszkaniowym. Wprawdzie rozróżnianie tych dwóch pojęć nie jest nam potrzebne do codziennego funkcjonowania, a nieświadomi używając tych zwrotów zamiennie nie popełniamy zazwyczaj błedu, to jednak warto wiedzieć dla własnej satysfakcji, co oferują nam poszczególne banki i jakie to ma znaczenie dla naszej przyszlości.29.07.2010. 11:48